L’épargne et le pouvoir de l’intérêt composé ou un tabarnouche d’effet boule de neige

L’étape numéro quand on prend en mains ses finances perso, c’est de tenter de dégager un montant d’argent en épargne tous les mois. Ensuite, on peut décider de laisser ce montant à la banque en dormance, ce qui est déjà mieux que de la dépenser. Mais on peut aussi la faire fructifier : faire travailler son argent sans lever le petit doigt. La façon de faire fructifier son argent est un autre sujet en soit que j’aborderai un peu plus tard. Pour le moment je veux d’abord vous convaincre du pouvoir de l’épargne et de ce qu’on appelle l’intérêt composé.

L’intérêt composé ou le compounding consitue l'ajout d'intérêts à la somme principale d'un dépôt, ou en d'autres termes, des intérêts sur les intérêts. C'est le résultat du réinvestissement de l'intérêt, plutôt que de le rembourser, de sorte que l'intérêt pour la prochaine période est ensuite gagné sur le montant principal plus l'intérêt déjà accumulé. Un tabarnouche de gros effet boule de neige pour être plus claire.

Si c’est du chinois pour vous, voici des exemples concrets qui vont vous donner le goût de lâcher tout ce que vous faites en ce moment pour placer ne serait-ce que 100 $, NOW!

Si je place 100 $ par mois à 0% d’intérêt pendant 20 ans. J’aurai : 24 000 $, c’est pas mal, mais...

Si je place 100 $ par mois à 5% d’intérêt pendant 20 ans.

J’aurai 41 103 $. J’aurai mis au total 24 000 $ et aurait fait augmenter ce montant de presque 2 X sa valeur en n’ayant rien fait.

Si je place 100 $ par mois à 10% d’intérêt pendant 20 ans.

J’aurai 75 936 $. J’aurai mis au total 24 000 $ et aurait fait augmenter ce montant de 3 X sa valeur en n’ayant rien fait.

Le plus tôt le mieux

Si vous êtes plus intelligent que moi et que vous commencez tôt le pouvoir est astronomiquement plus grand. À titre d’exemple :

Je place 500 $ par mois à 7% d’intérêt à 20 ans jusqu’à mes 50 ans j’aurai : 609,985.50 $

Je place 500 $ par mois à 7% d’intérêt à 30 ans jusqu’à mes 50 ans j’aurai : 260,463.33 $

En 10 ans, je serai passé à côté de près de 350 000 $

Pas d’argent pour épargner?

S’acheter un lunch au travail 10 X par mois (2-3 fois par semaine) à 16$ = 160 $ par mois.

Si ce 160 $ par mois est investi pendant 20 ans à 7% d’intérêt, il représentera environ 83 000 $. Un simple ajustement d’habitude de vie qui me fait gagner 83 000 $...en plus de me faire sauver des calories!

Se payer une voiture de 250 $ par mois VS une voiture à 450 $ par mois = 200 $ par mois de plus pour investir. Si ce 200 $ est investi pendant 20 ans à 7% d’intérêt, il représentera environ 104 000 $.

Je pourrais continuer en vous parlant des cafés achetés tous les jours, du vin, des cigarettes, des sorties au resto, mais je crois que vous comprenez le point. La plupart des gens qui disent ne pas être en mesure d’épargner ne comprennent pas le pouvoir des petits changements dans les habitudes de vie.

Personnellement les scénarios concrets mettent le feu à ma motivation. Si vous souhaitez vous aussi calculez différent scénario, je vous propose de vous amuser avec les calculateurs sur le site de Scott Allan ici, dans la section resources.